El gobierno usará ahorros de las personas trabajadoras para la construcción de casas de arrendamiento social, de acuerdo con lo aprobado en una reforma reciente al Infonavit.  Sin embargo, este ahorro puede ser retirado siempre y cuando se cumpla con algunos requisitos.

Para empezar, es necesario no tener ningún crédito activo. Los pasos siguientes dependen de varios factores como la edad de la persona trabajadora, el momento en que empezó a cotizar y si se cuenta o no con una pensión. Si es tu caso, a continuación te explicamos el paso a paso. 

“Aquellas personas que les preocupa que no puedan recuperar su pensión ni nada, yo les aconsejo que pidan un crédito de ampliación o remodelación para vivienda. Utilizar el crédito, no que lo devuelvan, sino usarlo”, mencionó Edoardo Ruíz, abogado especializado en seguridad social y laboral.

Las aportaciones o ahorros se van acumulando en diferentes lugares, así que lo primero es identificar las fechas en las que trabajaste. Así sabrás quién administra tus aportaciones.

Por ejemplo, una persona que en 1973 tuvo su primer empleo formalizado ante el Infonavit, ahora debe tener cerca de 72 años, suponiendo que comenzó a trabajar a los 20 y dejó de hacerlo en enero de 1992. En este caso, sus cotizaciones fueron gestionadas directamente en el Infonavit y se encuentran en el Fondo de ahorro 1972-1992. 

Mientras que los ahorros de una persona que comenzó a trabajar de marzo de 1992 en adelante, es decir durante los últimos 33 años, se guardan en alguna Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).

1. El fondo de ahorro 1972-1992 contiene las cotizaciones entregadas del 1 de mayo de 1972 al término de febrero de 1992, gestionadas directamente por Infonavit.
2. La subcuenta de vivienda 1992 las cotizaciones realizadas del 1 marzo de 1992 al 30 junio de 1997, a cargo ya de las Administradora de Fondos para el Retiro (Afore).
3. La subcuenta de vivienda 1997 contempla los ahorros del 1 de julio de 1997 a la fecha, también administrados por las Afore. 

Los ahorros administrados directamente por el Infonavit se pueden consultar en Mi Cuenta Infonavit. Y los de las afores en el portal de Afore Web, sección “Localiza tu Afore”.

Existen casos en los que una persona tiene ahorros tanto en el fondo de ahorro del Infonavit como en las subcuentas. Esto puede ocurrir con personas que cotizaron entre 1992 y 1997, por los cambios que hubo en la administración de las cuentas de ahorros. 

Pero no te preocupes, si es tu caso los recursos ahorrados pueden ser devueltos en su totalidad por Infonavit, con una resolución o negativa de pensión del IMSS bajo la Ley del Seguro Social de 1973, de acuerdo con INFONATEL. 

Retiro de subcuenta de vivienda para no pensionados

Aunque personas no pensionadas sí pueden pedir la devolución de su ahorro, Ángel Edoardo Ruíz, abogado especializado en seguridad social y laboral, y Sandra García, asesora certificada, advirtieron que conseguir estos recursos implica una demanda en la que se renuncie a la pensión. O la reducción de semanas cotizadas en el IMSS al solicitar la devolución, para quienes están en Afore. 

Con las normas vigentes, las personas no pensionadas pueden solicitar la devolución al Infonavit sólo si cuentan con recursos en el fondo de ahorro 1972-1992. Para ello, el requisito es tener 50 años o más, y haber pasado un año sin trabajo.  

La solicitud puede realizarse entrando a tu sesión en Mi Cuenta Infonavit, sección “Mi ahorro” y la opción “Devolución de mis ahorros”, donde se mostrarán las distintas formas de retiro, incluida la de terminación laboral. 

La reforma impulsada por Sheinbaum y aprobada recientemente en el Congreso -que hasta el 18 de febrero aún no había sido publicada para estar vigente-, modifica el artículo 141 de la Ley Federal del Trabajo, y establece que el retiro de fondos se puede dar por terminación laboral,  incapacidad total permanente, jubilación o muerte.

Con ello, ahora quienes simplemente tengan menos de 70 años y terminaron su relación laboral podrían pedir la devolución del fondo de ahorro. Sin embargo, aún faltan detalles sobre cómo sería esa devolución, y especialistas advierten sobre las desventajas de hacer una solicitud de este tipo, por medio de una demanda. 

“La manera en la que está diseñada la ley es que uno no disponga de ese dinero antes de determinada edad. Hay candados legales para que la mayoría de las personas, previo a demandar, no dispongan de este recurso. De hecho, aunque la Ley Federal del Trabajo manejaba la opción, en la práctica no se entregaban”, señaló Ángel Edoardo Ruíz.

Sandra Garcia también explicó que sí se puede utilizar la opción de terminación laboral en Infonavit, a través de una demanda, aunque es una oferta muy utilizada por los llamados “coyotes”. 

“Se demanda al instituto y al momento de demandar al instituto, se demanda a la par al IMSS, y entonces estás renunciando a todos los temas de pensión con tal de retirar el dinero anticipado. No es un producto, insisto, que sea parte de la línea de créditos del Infonavit”, detalló. 

Para quienes cuentan con recursos en una Afore también existe un retiro anticipado del saldo en la subcuenta por desempleo. En ese caso, se deben consultar las condiciones de cada Afore. En este directorio están las páginas y números de las principales.

Pero ambos especialistas advirtieron que esta acción reduce las semanas cotizadas en el IMSS de un trabajador, lo que implica que tendrá que trabajar más tiempo si desea obtener su pensión, o pagar el dinero recibido para recuperar estas semanas. 

Retiro de saldo Infonavit para personas pensionadas

Si eres una persona con menos de 70 años que ya realizó su trámite de pensión y nunca pidió un crédito de vivienda, puedes pedir la devolución de tus ahorros en Infonavit. 

De acuerdo con lo aprobado por diputados y senadores, sí podrás pedir tu ahorro acumulado, pero la forma de solicitarlo varía dependiendo del régimen de la pensión.  Así que si ese es tu caso, el siguiente paso es identificar por qué régimen te pensionaste. 

Si te pensionaste por Régimen 73, que aplica para las personas que empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997, el ahorro puede ser devuelto en un sólo pago de Infonavit que se debe tramitar a través de Mi Cuenta Infonavit o de forma presencial en el Centro de Servicio (Cesi) más cercano. 

Infonavit te solicitará: 

1. Una resolución de pensión o negativa de pensión del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
2. Firma electrónica del Servicio de Administración Tributaria (SAT).
3. Número CLABE de tu cuenta bancaria.
4. Número de Seguridad Social.
5. RFC.
6. CURP.
7. Estar registrado en una Afore.
8. No tener créditos activos.
9. Identificación oficial con fotografía.

Este es el único régimen bajo el que se pueden solicitar a Infonavit los recursos tanto del fondo de ahorro 72-92 como los de las subcuentas 92 y 97 de las Afore.

Las personas pensionadas en el Régimen 97, con cotizaciones después de 1 de julio de 1997, o que sólo tienen dinero en las subcuentas 92 y 97, deben solicitar la devolución directamente con la Afore en la que están inscritos, ya que es quien gestiona sus ahorros. 

También existen casos de trabajadores fallecidos, entonces sus beneficiarios pueden tramitar una cita presencial en el portal del Infonavit, para iniciar el proceso de reclamo de los fondos. 

Y en el caso de trabajadores de más de 70 años

El  saldo de aquellos con 70 años o más, que no lo hayan exigido y ya no trabajan, puede ser recuperado incluso cuando los recursos ya se transfirieron al Fondo de Pensiones Para el Bienestar. 

Para recuperarlos del Fondo necesitas hacer una solicitud desde Mi Cuenta Infonavit en los siguientes casos: 

1. Tener una resolución o negativa de pensión del IMSS bajo la Ley del Seguro Social de 1973.
2. Ser un beneficiario legal reconocido por el IMSS o una autoridad legal competente
3. Tener un plan privado otorgado por el patrón (si es el caso).
4. Tener 65 años para solicitar los recursos de la subcuenta de vivienda 92.

Si el trámite es presencial debes acudir con cita previa y los siguiente documentos: 

1. El número de solicitud y cita
2. Número de Seguridad Social 
3. RFC
4. CURP
5. Resolución de pensión o negativa de pensión del IMSS
6. Original y copia de una identificación oficial
7. Estado de cuenta emitido por una institución bancaria con número CLABE visible y a nombre del beneficiario o una carta poder. 
8. En caso de estar en demanda laboral, se debe entregar original y copia de la demanda,  amparo a favor (carátula resolución y firmas) o el desistimiento de demanda o amparo, si el proceso aún continúa. 

También puedes solicitarlo a tu Afore si estás bajo la Ley del Seguro Social de 1997

Si eres beneficiario o beneficiaria de un trabajador fallecido te solicitarán: 

1. Una resolución de pensión por viudez, viudez y orfandad o ascendencia que los reconozca como beneficiarios del IMSS. Si no se cuenta con ella, una resolución definitiva de la autoridad laboral. 
2. Para infancias y adolescencias, es necesario entregar un acta de nacimiento o pasaporte .
3. Identificación oficial de quien tenga la patria potestad o sea el tutor de la persona
4. Un estado de cuenta con el nombre de los beneficiarios y el número CLABE visible, con antigüedad de hasta 2 meses. 
5. Si este trámite se hace desde el portal de internet se requiere un registro previo en Mi Cuenta Infonavit, la firma electrónica del SAT y la cuenta CLABE.

Este mismo procedimiento se puede realizar en la Afore donde esté registrada la persona trabajadora.